В наше время важно не только зарабатывать деньги, но и уметь правильно ими распоряжаться. Именно это умение называется финансовой грамотностью. Это способность человека правильно использовать деньги, контролировать расходы, накапливать средства и инвестировать в будущее.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность — простыми словами, это когда не деньги управляют человеком, а человек управляет деньгами.
По словам эксперта Нурлана Бейшебаева, если обычная неграмотность исчезает тогда, когда человек учится читать и писать, то финансовая неграмотность исчезает тогда, когда он учится управлять своими финансами.
«Человек живёт в соответствии с тем доходом, который зарабатывает. Когда говорят, что нужно жить расчётливо, мы сразу представляем экономию. Но экономия — это не финансовая грамотность. Она не зависит ни от размера заработной платы, ни от инфляции. Ведь инфляция существовала и раньше, существует сейчас и будет существовать в будущем.
Основой финансовой грамотности является правильное использование имеющихся средств независимо от размера заработной платы или дохода. Чтобы стать финансово грамотным, человеку прежде всего необходимо получить соответствующие знания. Например, в интернет-источниках представлено множество информации, обучающих материалов и методик», - говорит он.
Необходимо иметь финансовую цель
Главное в финансовой грамотности — применять её в жизни.
«Для многих людей накопление денег — это сложно. Однако это можно превратить в привычку. Независимо от того, сколько поступает денег, часть из них обязательно нужно откладывать. Это станет вкладом в будущие инвестиции. Самое главное — иметь план и цель. Если человек ответит себе на вопрос, зачем ему нужно экономить, всё остальное постепенно наладится само собой», - говорит эксперт.
Например, человек, зарабатывающий 50 тысяч сомов в месяц, обязательно должен откладывать определённую часть этой суммы. Размер не ограничен — самое главное — соблюдать это правило.
Финансовую грамотность необходимо прививать с детства
Бейшебаев рекомендует начинать обучать детей финансовой грамотности с 10 лет.
«Вообще, с самого раннего возраста ребёнку нужно объяснять, откуда берутся деньги, куда они тратятся, показывать и рассказывать. Если денег не хватает, нужно говорить: «Не хватает, нужно откладывать». Некоторые родители считают правильным не вовлекать ребёнка в денежные вопросы. Но это неправильно. Ребёнок должен расти, понимая эти вещи.
А с 10 лет ребёнку нужно давать деньги в руки и учить правильно ими распоряжаться. Просто говорить ему о деньгах, не давая возможности пользоваться ими, всё равно что учить играть на комузе, не давая инструмента. Поэтому правильно, чтобы у ребёнка были свои карманные деньги, бюджет, доходы и расходы», - сказал он.
Ведение бюджета — основной способ правильного распоряжения деньгами
Записывание доходов и расходов помогает контролировать финансы.
Постоянные расходы: арендная плата, ипотека, кредиты, коммунальные платежи.
Переменные расходы: питание, одежда, развлечения, отдых, бытовые товары, личный уход.
Через три месяца можно проанализировать, сколько денег поступило и куда они потрачены, и определить, от каких расходов можно отказаться. Хотя это сложно, такой подход помогает сократить траты.
Правило 50–30–20
Ещё один эффективный метод — правило 50–30–20. 50% денег должно уходить на основные постоянные расходы, 30% — на переменные расходы, а оставшиеся 20% можно откладывать и инвестировать.
Думайте, прежде чем покупать
Мозг человека иногда толкает его на импульсивные покупки. При этом этому способствуют реклама, маркетинг, окружение и внутреннее настроение.
Для этого можно использовать следующие методы:
Если вы сомневаетесь, нужна ли вам вещь или нет, то рекомендуется подождать 24 часа или несколько дней.
Вместо того чтобы идти за покупками в торговый центр, отвлекитесь прогулкой в парке, походом в музей, занятиями спортом, чтением любимой книги или просмотром интересного фильма.
Осторожно с кредитами и займами
Берите заем только в необходимых случаях:
- для покупки жилья,
- для предметов, необходимых для работы,
- для медицинского лечения.
Избегайте брать несколько кредитов одновременно. Новый заем берите только после полного погашения старого.
Финансовая грамотность — это не средство для богатства, а инструмент для стабильной и безопасной жизни. Только человек, который умеет правильно управлять деньгами, может уверенно строить своё будущее. Начав развивать финансовую культуру уже сегодня, вы обеспечиваете себе стабильность завтра.
