Банковский сектор Кыргызстана в последние годы проходит этап активной трансформации. На фоне роста экономики, развития цифровых технологий и увеличения безналичных платежей коммерческие банки начинают играть все более важную роль не только в финансовой системе, но и в развитии реального сектора страны.
Одновременно с этим Кыргызстан готовится к внедрению цифрового сома – национальной цифровой валюты, инициатива по запуску которой была поддержана президентом Садыром Жапаровым как часть курса на цифровизацию экономики и модернизацию финансовой системы страны.
Ранее глава государства подписал закон, создающий правовую основу для внедрения цифрового сома. Ожидается, что новая форма национальной валюты позволит повысить прозрачность финансовых операций, ускорить развитие цифровых платежей и усилить финансовую доступность для населения и бизнеса.
О том, какие отрасли сегодня наиболее интересны для банковского финансирования, как цифровой сом повлияет на финансовый рынок, готова ли банковская система к новым технологическим вызовам и насколько прибыльным остается банковский сектор Кыргызстана, рассказал в интервью агентству «Кабар» глава Союза банков Кыргызстана Анвар Абдраев.
- Анвар Карикеевич, расскажите, какую роль коммерческие банки сегодня играют в развитии реального сектора экономики Кыргызстана, а не только в кредитовании потребления?
- Сегодня коммерческие банки Кыргызстана постепенно переходят от модели преимущественно потребительского кредитования к более активному финансированию реального сектора экономики. Речь идет о поддержке сельского хозяйства, промышленности, строительства, логистики, экспорта и малого и среднего бизнеса.
Особенно заметен рост финансирования аграрного сектора и производственных предприятий. Банки начинают участвовать не только как кредиторы, но и как партнеры в инвестиционных проектах. Это важно для экономики Кыргызстана, поскольку устойчивый рост невозможен без развития внутреннего производства и создания рабочих мест.
Кроме того, банки активно участвуют в государственных программах льготного кредитования, ипотеки и поддержки предпринимательства. Кредитный портфель банковского сектора продолжает расти, что говорит об увеличении роли банков в экономике страны.
- Насколько банки в КР сегодня являются прибыльным сектором?
- На сегодняшний день банковский сектор Кыргызстана остается одним из наиболее устойчивых и прибыльных сегментов экономики. Банки демонстрируют рост активов, депозитов и кредитного портфеля.
По данным Национального банка, совокупные активы банковского сектора уже превысили 1,3 трлн сомов, а объем депозитов продолжает расти, что говорит о высоком уровне доверия населения и бизнеса к банковской системе.
При этом прибыльность банков поддерживается развитием цифровых сервисов, расширением клиентской базы и ростом экономической активности в стране. Однако в перспективе банкам придется адаптироваться к новым вызовам – усилению конкуренции, цифровизации и повышению требований к кибербезопасности.
- Какие отрасли экономики банки считают наиболее перспективными для долгосрочного финансирования в Кыргызстане?
- Наиболее перспективными направлениями сегодня считаются:
- сельское хозяйство и переработка продукции;
- энергетика, включая гидроэнергетику и «зеленые» проекты;
- строительство и ипотечный сектор;
- транспорт и логистика;
- экспортно-ориентированные производства;
- цифровая экономика и IT-сектор;
- туризм.
Кыргызстан обладает высоким потенциалом в агропромышленном комплексе и энергетике, поэтому именно эти направления рассматриваются как ключевые для долгосрочных инвестиций. Также банки проявляют интерес к исламскому финансированию, объем которого в последние годы значительно растет.
- Как внедрение цифрового сома изменит работу коммерческих банков?
- Введение цифрового сома станет серьезным этапом трансформации финансовой системы. Банкам придется адаптировать свои платежные платформы, мобильные приложения, системы идентификации клиентов и кибербезопасности под новую форму национальной валюты.
При этом коммерческие банки сохранят важную роль посредников между Национальным банком и клиентами. Через банки будут открываться цифровые кошельки, проводиться платежи и оказываться сопутствующие финансовые услуги.
Также цифровой сом ускорит развитие финтеха и усилит конкуренцию в банковском секторе. Банкам придется активнее внедрять инновации и улучшать качество цифровых сервисов.
- Какие преимущества цифровой сом даст населению и бизнесу?
- Для населения цифровой сом означает более быстрые, удобные и безопасные платежи. Возможны мгновенные переводы без посредников и снижение комиссии за операции.
Для бизнеса преимущества связаны с ускорением расчетов, снижением издержек и повышением прозрачности финансовых операций. Особенно это важно для малого и среднего бизнеса и электронной коммерции.
Кроме того, цифровой сом может повысить финансовую доступность для жителей отдаленных регионов, где традиционная банковская инфраструктура развита слабее.
Еще одним преимуществом является высокий уровень надежности, поскольку цифровой сом будет выпускаться и гарантироваться Национальным банком Кыргызстана.
- Насколько готова банковская инфраструктура Кыргызстана к внедрению цифровой национальной валюты?
- За последние годы банковский сектор Кыргызстана существенно продвинулся в цифровизации. Практически все крупные банки имеют мобильные приложения, онлайн-банкинг, QR-платежи и интеграцию с быстрыми платежными системами.
Тем не менее внедрение цифрового сома потребует дополнительной модернизации инфраструктуры, особенно в части кибербезопасности, защиты данных и бесперебойности платежных систем.
Национальный банк уже проводит подготовительную работу и пилотные проекты. Полноценный запуск цифрового сома планируется с 2027 года.
- Может ли цифровой сом помочь сократить теневую экономику и повысить прозрачность финансовых операций?
-Да, цифровой сом потенциально может стать важным инструментом повышения прозрачности экономики. Поскольку цифровые операции легче отслеживать, это снижает возможности для уклонения от налогов, неофициальных расчетов и теневого оборота средств.
Для государства это означает более эффективный контроль за денежными потоками и повышение собираемости налогов. Для бизнеса более прозрачную и предсказуемую финансовую среду. Однако важно соблюдать баланс между прозрачностью и защитой персональных данных граждан, чтобы сохранить доверие общества к новой системе.
